Как да разпознаете измама с бързи кредити

Най-краткото правило: истинският кредитор никога не иска пари, за да ви даде пари. Всяко искане за „такса за разглеждане“, „застраховка преди превода“ или „комисионна за одобрение“, платимо предварително, е измама. Не понякога, не в повечето случаи. Винаги.

Пишем това от вътрешната страна на бранша. Ние сме кредитор с офиси и всяка седмица при нас влизат хора, които вече са дали пари на измамник и търсят истински кредит, за да запушат дупката. Схемите се повтарят до болка и точно затова се разпознават лесно, стига да знаете какво гледате.

Схема 1: предварителната такса

Класиката. „Одобрен сте за кредит, преведете такса за обработка и парите тръгват към вас.“ Плащате, после се появява втора такса, „застраховка“, „нотариус“, „разблокиране на превода“. Парите ви заминават, кредит няма и никога не е имало. Запомнете механиката: при легитимен кредит всички разходи са в самия договор и се плащат от кредита или с вноските, никога предварително на ръка или по нечия лична сметка.

Схема 2: гарантираното одобрение

„Одобряваме всички, без проверки, гарантирано.“ Звучи като добра новина точно за хората в затруднение и затова е насочено към тях. Истината: гарантирано одобрение не съществува при нито един истински кредитор, защото законът изисква оценка на кредитоспособността. Ние например одобряваме и при лошо ЦКР, но след индивидуално разглеждане, и на никого не обещаваме резултат предварително. Който гарантира, лъже, а лъжата е първата стъпка от схема.

Схема 3: ловът на лични данни

„Пратете снимка на личната карта от двете страни за предварително одобрение.“ Съобщението идва през Viber, Messenger или обява във Facebook, от профил без адрес и без фирма. С тези снимки после се теглят кредити на ваше име при небрежни кредитори, а вие научавате от обаждане на колектор. Личната карта се показва на живо, в офис, на служител на институция, която можете да намерите на адрес. Не се снима за непознати в чат.

Схема 4: фалшивият посредник

Представя се за „кредитен консултант“, който „познава човек в банката“ и срещу комисионна ще ви уреди отпускането. Взима такса, понякога и данните ви, и изчезва. Легитимните кредитни посредници съществуват, но не обещават резултат, не взимат пари на ръка предварително и имат регистрация, която може да се провери. Ако целият бизнес на някого се води през телефон и лични преводи, това не е посредник, а схема.

Петте проверки, които отнемат десет минути

• Регистърът на БНБ. Небанковите кредитори са вписани в публичния Регистър на финансовите институции по чл. 3а от ЗКИ, на сайта на БНБ. Няма го в регистъра: няма да е ваш кредитор, точка.
• Реален адрес. Истинският кредитор има офис или поне седалище, което можете да намерите. Проверете адреса в картите, погледнете снимките.
• Начин на плащане. Всяко искане за предварителен превод, на ръка, по лична сметка или чрез ваучери, прекратява разговора веднага.
• Договор преди пари. Условията се дават писмено и имате право да ги прочетете, преди да подпишете. Който бърза и притиска „сега или никога“, крие нещо.
• Каналът на контакт. Институция, която комуникира само през чат приложение и профил без име, не е институция.

Ако вече сте пострадали

Първо, спрете да плащате каквото и да е още, независимо какво ви обещават. Второ, подайте сигнал в полицията или в киберпрестъпността към ГДБОП, с всички разпечатки на кореспонденцията. Трето, ако сте пращали снимки на лична карта, заявете си нова: това е неприятно, но по-евтино от кредит, изтеглен на ваше име. И четвърто, проверете записа си в ЦКР, как става е описано в статията Какво е ЦКР, за да видите дали някой вече не е теглил от ваше име.

А ако ви трябва истински кредит, от институция с врата, на която пише име: офисите ни са в София, Пловдив и Бургас. Идвате с лична карта, говорите с човек на живо и никой никога няма да ви поиска такса, за да разгледа искането ви.